YEL eli yrittäjän eläkevakuutus
Varmista riittävä toimeentulo myös eläkeaikana. YEL eli yrittäjän eläkevakuutus turvaa sinut ja perheesi. YEL-vakuutus on eläketurvasi ja siten tärkein vakuutuksesi.
Ota yhteyttä ja pyydä tarjousYEL turvaa toimeentuloasi
YEL-vakuutus kerryttää eläkettä ja parantaa sosiaaliturvaasi. YEL kannattaa mitoittaa oikein.
Yrittäjänä vastaat eläketurvastasi itse
Täydennä lakisääteistä turvaa vapaaehtoisilla vakuutuksilla.
Asiantunteva henkilökunta
Asiantunteva henkilökuntamme auttaa kokoamaan juuri sinua parhaiten palvelevan kokonaiseläkeratkaisun.
YEL turvaa toimeentuloasi silloin, kun yrittäjätoimintasi päättyy työkyvyttömyyden tai ikääntymisen vuoksi. Eläkkeesi ja eläkevakuutusmaksusi määrät perustuvat asettamaasi YEL-työtuloon, joka on siksi todella tärkeä määrittää riittävälle tasolle.
YEL-vakuutus
Yrittäjänä huolehdit omasta eläketurvastasi, kun otat lakisääteisen YEL-vakuutuksen. YEL on tärkein vakuutuksesi, joka turvaa sinun ja perheesi elämän työkyvyttömyyden ja yrityksesi toiminnan loppumisen varalta.
- YEL turvaa toimeentuloasi silloin, kun yrittäjätoimintasi päättyy työkyvyttömyyden tai ikääntymisen vuoksi. Eläkkeesi ja eläkevakuutusmaksusi määrät perustuvat asettamaasi YEL-työtuloon, joka on siksi tärkeä määrittää riittävälle tasolle.
- YEL-vakuutuksesi perusta YEL-työtulo on summa, jonka voisit maksaa palkkana yhden vuoden aikana henkilölle, joka tekisi samaa työtä kuin sinä. Toisin sanoen YEL-työtulo on arviosi työpanoksesi arvosta.
- Jos arvioit työsi arvon kovin alhaiseksi, jää samalla eläkkeesi toivomaasi alemmaksi. Työeläkeyhtiö tarkistaa ja vahvistaa työtulosi.
Fennia-Eläkkeellä saat lisäturvaa itsellesi ja työntekijöillesi
Fennia-Eläke on vapaaehtoinen yksilöllinen eläkevakuutus, jolla voit täydentää työntekijöidesi lakisääteistä eläketurvaa. Yritys voi ottaa Fennia-Eläkkeen omistajayrittäjälle ja myös työntekijöille.
- Kertynyttä eläkettä maksetaan vakuutetun eliniän tai vähintään kymmenen kalenterivuoden ajan.
- Fennia-Eläkkeeseen kuuluu myös henkivakuutusturva, joka turvaa vakuutussäästön kokonaan sekä ennen eläkeikää että eläkeaikana tapahtuneen vakuutetun kuoleman osalta.
Fennia-Ryhmäeläke
Fennia-Ryhmäeläke on vapaamuotoinen kollektiivinen eläkevakuutus, jolla voi täydentää työntekijöiden lakisääteistä eläkettä tai varhentaa eläkkeelle siirtymistä.
- Vanhuuseläkettä maksetaan kertyneen vakuutussäästön ja sovitun eläkeajan mukaisesti. Alin mahdollinen eläkkeen aloittamisikä on 55 vuotta.
- Ryhmäeläkevakuutukseen sisältyy varsinaisen eläketurvan lisäksi henkivakuutusturva vakuutetun kuoleman varalta sekä valinnaisena pysyvän työkyvyttömyyden turva.
- Ryhmäeläkemaksut ovat yrityksesi verotuksessa vähennyskelpoisia kuluja.
- Pysyvän työkyvyttömyyden perusteella maksettava kertakorvaus on saajalleen veroton vuoden 2023 lainsäädännön perusteella.
- Myös yrittäjä itse voi olla mukana osana tätä palkitsemiskokonaisuutta.
Yrityksen ja perheen vakuutukset yhdestä paikasta!
Tarjoamme kaikki yrittäjälle ja yritykselle tarpeelliset vakuutukset, ja samalla vakuutat helposti myös perheesi ja omaisuutesi.
Vakuutusesitteet
Fennia-Eläke-esite
Fennia-Ryhmäeläke-esite
Usein kysyttyä yrittäjän eläkevakuutuksesta
YEL on yrittäjän lakisääteinen eläkevakuutus. Se on otettava, kun yrittäjätoiminta kestää yli 4 kuukautta, työtulo ylittää vuodessa vähintään 9 423,09 (2026) euroa ja yrittäjä on 18–68-vuotias.
Maksuprosentti on 24,4 % työtulosta. Aloittava yrittäjä saa ensimmäiset neljä vuotta 22 %:n alennuksen.
YEL-maksun määrä perustuu ennen kaikkea vahvistettuun YEL-työtuloosi. Lisäksi maksuun vaikuttavat yrittäjyyden kesto sekä valitsemasi maksutapa.
YEL-maksun suuruuteen vaikuttavat:
- YEL-työtulo – YEL-maksu lasketaan prosenttiosuutena vahvistetusta YEL-työtulostasi. YEL-työtulo ei ole yrityksesi liikevaihto eikä itsellesi maksamasi palkka, vaan arvio työpanoksesi arvosta. Se vastaa summaa, jonka maksaisit yhtä ammattitaitoiselle ulkopuoliselle työntekijälle samasta työstä. Vuonna 2026 YEL-maksuprosentti on 24,40 %.
- Aloittavan yrittäjän alennus – Jos otat YEL-vakuutuksen ensimmäistä kertaa, saat automaattisesti 22 %:n alennuksen YEL-maksusta ensimmäisten 48 kuukauden ajan.
- Ikä – Vuonna 2026 YEL-maksuprosentti on sama kaikille yrittäjille (24,40 %). Ikä vaikuttaa kuitenkin muun muassa siihen, miten eläke karttuu.
- Maksuerien määrä ja maksuaikataulu – Voit maksaa YEL-maksun 1–12 erässä vuodessa. Valitsemasi maksuerät ja niiden ajankohta voivat vaikuttaa maksun lopulliseen määrään korkohyvityksen tai korkoveloituksen kautta. Esimerkiksi koko vuoden maksun maksaminen etukäteen voi tuoda korkohyvitystä.
Voit arvioida oman YEL-maksusi määrää suuntaa antavasti esimerkiksi Elon YEL-laskurilla.
YEL-vakuutus turvaa toimeentuloasi eri elämäntilanteissa, kuten sairauden, perhevapaiden, työttömyyden ja eläkkeelle siirtymisen aikana.
YEL-vakuutus ei korvaa kuluja tai vahinkoja samalla tavalla kuin esimerkiksi tapaturma- tai sairauskuluvakuutus. Sen sijaan YEL muodostaa yrittäjän sosiaaliturvan perustan ja vaikuttaa monien etuuksien määrään.
YEL-työtulosi perusteella lasketaan muun muassa seuraavat etuudet:
- Vanhuuseläke – YEL-vakuutus kartuttaa eläkettäsi yrittäjänä tekemästäsi työstä.
- Sairauspäiväraha – Jos sairastut ja olet työkyvytön, Kela maksaa sairauspäivärahaa YEL-työtulosi perusteella.
- Vanhempainpäiväraha – Turvaa toimeentulosi perhevapaiden ajalta.
- Kuntoutusraha – Jos työkykysi heikkenee, voit saada tukea ammatillisen kuntoutuksen ajalle.
- Työttömyysturva – YEL-työtulo vaikuttaa yrittäjän työttömyysturvan tasoon ja työttömyyskassan mahdollisesti maksamaan ansiopäivärahaan.
- Perhe-eläke – Kuolemantapauksen sattuessa YEL-vakuutus voi turvata läheistesi toimeentuloa perhe-eläkkeen avulla.
Voit vähentää maksut joko yrityksesi verotuksessa tai omassa henkilökohtaisessa verotuksessasi. Myös puoliso voi tietyissä tilanteissa tehdä vähennyksen omassa verotuksessaan.
Se, missä verotuksessa vähennys tehdään, vaikuttaa siihen, miten verohyöty käytännössä kohdistuu. Vähennys pienentää verotettavaa tuloa ja voi siten alentaa maksettavien verojen määrää.
Kyllä, myös kevytyrittäjä tarvitsee YEL-vakuutuksen, jos yrittäjätoiminta täyttää YEL-vakuuttamisen edellytykset. YEL-velvollisuus perustuu YEL-työtuloon ja toiminnan laajuuteen, ei siihen, laskutatko asiakkaasi laskutuspalvelun kautta vai oman yrityksen nimissä.
YEL on pakollinen, kun kaikki seuraavat ehdot täyttyvät:
- Olet iältäsi 18–68-vuotias.
- Työskentelet kevytyrittäjänä tai yrittäjänä.
- Toimintasi kestää yhtäjaksoisesti tai toistuvasti vähintään 4 kuukautta.
- Työtulosi ylittää vuosittaisen vähimmäisrajan, joka on vuonna 2026 9 423,09 euroa vuodessa.
YEL-vakuutus on otettava viimeistään kuuden kuukauden kuluessa siitä, kun yrittäjätoimintasi alkaa ja YEL-vakuuttamisen edellytykset täyttyvät.
Vaikka ottaisit vakuutuksen myöhemmin tämän kuuden kuukauden määräajan aikana, vakuutus tulee voimaan takautuvasti yrittäjätoiminnan alkamispäivästä. Tällöin myös YEL-maksut peritään takautuvasti.
YEL ja TyEL ovat molemmat lakisääteisiä työeläkevakuutuksia, mutta ne on tarkoitettu eri tilanteisiin.
- YEL-vakuutus on yrittäjän oma työeläkevakuutus. Se turvaa yrittäjän eläkkeen sekä toimii perustana monille sosiaalietuuksille, kuten sairauspäivärahalle, vanhempainpäivärahoille ja työttömyysturvalle.
- TyEL-vakuutus on työnantajan ottama työeläkevakuutus työntekijöilleen. Työnantaja maksaa TyEL-maksut työntekijälle maksamansa palkan perusteella.
